С 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Данный закон существенно сузил круг банков, предоставляющих банковские гарантии в пользу государственных и муниципальных заказчиков.

Перечень банков определяется Министерством финансов Российской Федерации, основываясь на данных Центрального банка России.

Банковский список Минфина

Внимание! С 1 января 2018 года согласно Федеральному закону от 29 июля 2017 №267-ФЗ изменятся требования к банкам, выдающих банковские гарантии в сфере госзакупок. Читать подробней…

С 1 января 2014 года в обеспечение исполнения контракта принимаются банковские гарантии только тех банков, которые включены в перечень, предусмотренный пунктом 4 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ. Данная статья, в том числе, устанавливает требования к банкам в части величины собственных средств (капитала), которые должны быть не менее 1 миллиарда рублей. На основании данных Центрального банка России Министерство финансов ежемесячно публикует перечень банков, соответствующих положениям данной статьи Налогового кодекса.

Перечень Минфина в настоящий момент насчитывает более 270 банков.

Существующие решения

По данным реестра банковских гарантий, размещенном на сайте zakupki.gov.ru, в настоящее время более пятидесяти банков из перечня Минфина достаточно активно предоставляют гарантии (из расчета 50 и более гарантий в месяц, по итогам за август 2017 г.) Большая часть из них выдают гарантии по экспресс-программам (без залога, в течение 1-3 дней). Как правило, такие банки формируют портфель однородных ссуд для упрощения процедуры рассмотрения обращений, снижения требований к заемщикам и сокращения сроков выдачи гарантий. В качестве обеспечения, если оно необходимо, эти банки ограничиваются только поручительством собственников бизнеса, иногда генерального директора. Такой подход банков накладывает определенные ограничения на условия гарантий:

• сумма гарантий, выданных на одного заемщика, как правило, не должна превышать 20-30 млн. руб. (в некоторых банках эта сумма достигает 50 млн. руб. и более);
• срок действия гарантий не должен превышать 3 лет (может доходить до 5 лет).

Срок получения гарантии в таких банках составляет 1-3 рабочих дня.

Рассчитать стоимость гарантии в некоторых банках можно в онлайн-калькуляторе.

Однако когда требуются банковские гарантии на большие суммы (свыше 30 млн. руб.) или сроком действия более трех лет, быстро пройти процедуру согласования, скорее всего, не получится. Рассмотрение клиента разными отделами банка и одобрение его на кредитном комитете будет проходить в стандартном режиме, а это не менее 10 рабочих дней. Предпочтительным вариантом для некоторых компаний может стать предварительное одобрение лимита по банковским гарантиям в банке из списка Минфина. Такой подход подразумевает однократное согласование в банке максимального размера суммы банковских гарантий, которые могут потребоваться компании. Лимит утверждается на определенный срок (обычно 1 год) и позволяет оперативно получать обеспечение по контракту.

Рекомендации

Компаниям, предполагающим участие в государственных и муниципальных закупках, имеет смысл заранее побеспокоиться о получении банковских гарантий в банках из перечня Минфина. Это особенно актуально в случае участия в закупках, где сумма гарантии превышает 30 млн. руб. В противном случае, учитывая новые требования к обеспечению, компания рискует оказаться в сложной ситуации. Поэтому для успешного получения банковской гарантии необходимо выделить время (лучше около трех недель) и запастись терпением для согласования условий сотрудничества с банком. И тогда процесс подписания контракта пройдет без неприятных «сюрпризов».

Материалы по теме:
Каким будет список банков, выдающих банковские гарантии в 2018 году?
Онлайн-калькулятор стоимости банковских гарантий
Реестр банков 44-ФЗ