Как банкам сохранить доходность в условиях сокращения объема размещаемых торгов и увеличения количества расторгнутых контрактов? Можно ли предугадать предъявление требований по гарантиям?

Экономические проблемы, сокращение объема требований обеспечения исполнения контрактов и высокая конкуренция среди кредитных организаций ведет к снижению доходов на рынке банковских гарантий. Согласно докладу Минэкономразвития, объем закупок в 2016 году не растет. За три квартала 2016 года было заключено контрактов на 3,24 трлн. руб., что соответствует уровню прошлого года.

Кроме того, на рынке госзаказа прослеживается еще одна тревожная тенденция, заслуживающая отдельного внимания банкиров. Резко возросли количество и сумма расторгнутых в одностороннем порядке контрактов — на треть относительно 2015 года. Расторгнутые в одностороннем порядке контракты составляют четверть объема рынка или 762 млрд. рублей и это число регулярно растет.

Анализ данных рынка закупок показал, что около 20% (143 млрд. руб.) неисполненных контрактов расторгнуты в одностороннем порядке заказчиками или по решению суда. Такая динамика негативно сказывается на рентабельности бизнеса по предоставлению банковских гарантий участникам закупок. Дело в том, что после одностороннего расторжения заказчик может предъявить к оплате сумму по банковской гарантии, выданной в целях обеспечения исполнения контракта.

Возрастающий риск вынуждает банки учитывать наиболее полный набор факторов влияющих на вероятность предъявление требований по гарантии. Тем не менее, некоторые аспекты оказываются вне поля зрения кредитных специалистов, рисковиков и службы безопасности. Речь идёт об одностороннем отказе заказчика (бенефициара) от исполнения контракта. Специфика заключается в слишком больших сроках между фактом расторжения контракта, изменением статуса данного контракта и возможным включением поставщика (принципала) в Реестр недобросовестных поставщиков (РНП).

Посмотрите, как на практике происходит этот процесс:

1. 12.07.2016 появляется информация о расторжении контракта
2. Только через 43 дня (24.08.2016) у контракта меняется статус
3. И через 62 дня (12.09.2016) компания попадает в РНП

Следовательно, отсутствие данных о поставщике в РНП не означает, что у компании нет проблем с исполнением контрактов.

Таким образом, если при анализе рисков учитывается только присутствие поставщика в РНП и статус контракта, возможны следующие неприятные для банков ситуации:

• Гарантию получит поставщик, с которым в прошлом расторгались контракты, что увеличивает вероятность последующих убытков.
• Гарантию получит поставщик, который “обречен” на попадание в РНП, используя временной промежуток между расторжением контракта и занесением в РНП.

Для адекватной оценки риска банки должны проверять наличие сведений об одностороннем расторжении контрактов с принципалом по требованию заказчика. Важно отметить, что на официальных сайтах ЕИС и ФАС возможность проверить эту информацию для конкретного поставщика отсутствует.

В целях устранения данного пробела компания “Мультитендер” готова предоставить кредитным учреждениям и микрофинансовым организациям (МФО) доступ к информации о расторжении контрактов. В частности, проверку можно осуществлять с помощью online-сервиса проверки принципала на наличие расторгнутых контрактов. Достаточно ввести ИНН поставщика и вы мгновенно получите информацию о фактах расторжения контрактов и ссылки на официальный сайт ЕИС для детального анализа. Данные в системе обновляются несколько раз в день. Использование сервиса позволит банку снизить риск возможных потерь.

Доступные варианты проверки поставщика:

• web-сервис самостоятельной проверки;
• получение данных по API для интеграции в скоринговые системы банка;
• по индивидуальным запросам, включая обработку списка поставщиков.

Узнайте подробности о принципе работы сервиса и возможности интеграции по телефону 8 (495) 645-01-06